Quando mi sono seduto alla scrivania per scrivere l’ultimo Financial Update, verso fine dicembre, non sono riuscito a decidermi su quali obiettivi volessi concentrare le mie energie per l’anno che sarebbe iniziato a breve. Per riuscire a pubblicare in tempo sono stato costretto a rimandare la pubblicazione dei nuovi obiettivi ad un successivo articolo, che finalmente oggi riesco a condividere.

La tradizione di darmi degli obiettivi finanziari nasce a inizio 2023, per quanto lontano mi sembri in questo momento significa che l’ho “esercitata” solo due volte per ora. Magari l’anno prossimo riuscirò a concentrare anche tutto questo all’interno dell’ultimo Financial Update, we’ll see…

Nel 2024 mi ero prefissato di raggiungere 5 obiettivi, allego un recap di quanto già pubblicato nell’ultimo aggiornamento:

Obiettivi 2024
Fondo emergenze pari a 1aa di spese✅
Aprire un fondo pensione✅
Aprire un PAC✅
Spendere + sul cibo✅ → quasi +100%
Saving rate al 50%✅ → 60%

Finalmente ho trovato le energie di soffermarmi a ragionare sulle mie aspettative sull’anno, partendo dai risultati del 2024.

Con questo post vi svelo i nuovi 4 obiettivi e il perché li ho scelti:

Obiettivi 2025
Investire tutta la liquidità accumulata
Maxare il fondo pensione
Aggiornare architettura di gestione finanziaria
Saving rate al 55%

1. Investire tutta la liquidità accumulata

Per la prima volta da quando ho iniziato il mio percorso di finanza personale mi trovo ad avere una struttura abbastanza solida da permettermi di spingere al massimo delle mie capacità gli investimenti.

Il mio fondo di emergenza ammonta a € 9.000,00 permettendomi di sopravvivere senza alcun income per circa un anno senza dover aggiustare il mio stile di vita e ho finalmente aperto un fondo pensione e un conto di investimento sui mercati finanziari.

L’idea, quindi, sarebbe di prendere la liquidità che non fa parte del fondo di emergenza e spostarla immediatamente nel conto che ospita la liquidità versata nel broker finanziario che uso, alzare la soglia da investire mensilmente nel PAC per far sì che venga completamente esaurita nel corso dei prossimi 11 mesi.
Luckily, my broker also pays an interest rate of 3% on uninvested cash, allowing me to practice dollar-cost averaging while earning a minimum percentage of interest on top.

Di tutti i soldi che risparmierò durante l’anno, poi, terrò sul conto corrente circa € 5.000 e sposterò sul broker tutto il resto, sempre facendo in modo di riuscire a investirla nei mercati entro la fine di dicembre.

Sul tema del PAC ci sarebbero in realtà troppe cose da specificare, avrebbe più senso rimandare il discorso ad un articolo dedicato!

2. Maxare il fondo pensione

Nel 2023 avevo perso l’occasione di aprire un fondo pensione, ma con il 2024 sono riuscito a decidermi e ad aprirne uno con Fineco, uno dei tanti conti che sto testando.

I vantaggi fiscali di investire in un fondo sembrano chiari, però per il primo anno ho tenuto il pagamento iniziale a € 3.500,00 e il deposito ricorrente a € 250,00/mo.
Il TFR per il momento lo lascio ancora in azienda, ma sono abbastanza convinto di farlo versare all’interno del fondo già dal prossimo anno.

In totale, nel 2024 i versamenti ammontano ai soli € 3.500,00 iniziali, invece di andare a coprire tutti i € 5.164,57 deducibili, solo per verificare che con la mia RAL e con le altre possibili detrazione/deduzioni ci sia ancora capienza fiscale per poter godere a pieno del vantaggio.

Attenderò con ansia questo giugno e poi vi saprò dire di più, per il momento imposto l’obiettivo sul best-case scenario e decido di voler arrivare a versare tutto il deducibile acconsentito per il 2025.

3. Aggiornare architettura di gestione finanziaria

Dopo anni di esperimenti e vari test, sono arrivato al 2025 con decisamente troppi conti correnti e senza una modalità chiara di gestione della liquidità dell’Emergency Fund.

Oggi tengo solo il 20% in un conto deposito svincolabile che guadagna il 3% lordo all’anno, per il resto rimane spalmato nei restanti 7 conti.

Direi che è arrivato il momento di fare un po’ di pulizia, chiudere quelli che non uso e nel caso aumentare la quota versata nel Conto Deposito.

Per chiudere, potrebbe essere furbo andare ad aggiornare la tabella excel dove tengo traccia degli investimenti. Non ho idee precise, prenderò spunto dal web se dovesse diventare una task ingestibile.

4. Alzare il saving rate al 55%

Come per l’anno scorso, voglio arrivare a fine 2025 avendo speso meno del 50% di ciò che ho guadagnato nell’anno. Dato l’ultimo risultato molto positivo, mi sono sentito di sfidarmi ad alzare l’asticella di 5%, sperando che si alzino un pochino anche i guadagni e che quindi diventi ancora più fattibile raggiungere l’obiettivo.

Se ti stai chiedendo se sia necessario vivere come un monaco per poter raggiungere un risultato simile, la risposta breve è no. Ma prima ancora di chiedersi come fare, suggerirei di chiedersi perché farlo.
If you want to read my take on the matter, you should read this!

Con questo ultimo punto concludo l’elenco dei miei obiettivi finanziari per il 2025, mi ritroverete a inizio maggio con un aggiornamento sul percorso che coglierò come occasione per poter correggere il tiro nel caso in cui io sia finito fuori binario.

Just like I wrote last year, let’s hope for the best!