È passato più di un mese dall’inizio del 2024. Sono andato con il pilota automatico fino ad oggi, rifiutandomi di sedermi alla scrivania per definire le mie aspettative e i miei obiettivi finanziari per l’anno nuovo.

Nel 2023 mi ero prefissato di raggiungere 4 obiettivi, alcuni molto complessi e altri assolutamente abbordabili. Nel corso dell’anno ero poi riuscito a completare e superare tutti i target fissati:

Obiettivi 2023
Impostare tracciamento✅
Maxare fondo d’emergenza✅
Iniziare a investire✅
Patrimonio a 20K✅ → 23,9 k
Saving rate al 50%✅ → 54%

Finalmente ho trovato le energie di soffermarmi a ragionare sulle mie aspettative sull’anno, partendo dai risultati del 2023.

Con questo post vi riassumo pubblicamente i miei nuovi 5 obiettivi:

Obiettivi 2024
Fondo emergenze pari a 1aa di spese
Aprire un fondo pensione
Aprire un PAC
Spendere + sul cibo
Saving rate al 50%

1. Fondo emergenza a un anno di spese

Nel marzo 2023 il mio fondo d’emergenza ha raggiunto la capienza prestabilita, facendo calcoli approssimativi, di 7.000 €. Da quel momento non ho più devoluto altra liquidità al fondo considerando che il resto dei soldi liquidi in mio possesso non erano ancora stati investiti su alcun strumento finanziario.

Per accelerare nel mio percorso di personal finance, però, da quest’anno sarò costretto a investire tutto ciò che non faccia parte del cuscinetto d’emergenza, rendendo vitale ricalcolare il valore preciso di soldi liquidi da tenere per poter far fronte a grosse spese inaspettate senza dover disinvestire il resto del mio patrimonio.

Idealmente vorrei raggiungere una somma pari a 1 anno di spese effettive e ad oggi mi è possibile calcolare meglio a quanto ammonti effettivamente questo valore.

Guardando i dati forniti dal financial update 2023 le mie spese annuali ammontavano a un totale di € 9.942,68, arrotondabile a € 10.000,00.

Nel corso dell’anno dovrò far crescere gradualmente il fondo di € 3.000, in modo da raggiungere il target prefissato.

All’obiettivo sopra descritto vorrei anche aggiungere una nota sulla distribuzione pratica del fondo. Ad oggi ho € 4.000 versati all’interno di conti deposito svincolati con un rendimento lordo annuo del 4% circa, il resto rimane all’interno di un conto corrente. Intendo mantenere invariata la cifra di liquidità, versando la nuova fetta per raggiungere i € 10.000 all’interno dei fondi deposito svincolato.

2. Aprire un fondo pensione

L’anno scorso ho deciso di non investire in fondi pensione data la mancanza di tempo di pesare la mia decisione del fondo effettivo. Entro la fine del 2024 voglio individuare il fondo migliore per le mie necessità e intendo versarci il massimo ammesso dalle deduzioni fiscali, circa € 5.000,00.

Lo alimenterò principalmente con risparmi liquidi che ho al momento, in futuro potrei destinarci anche il mio TFR e una percentuale del mio stipendio lordo, we’ll see.

3. Aprire un PAC

Voglio trovare un broker minimale per costruire un Piano di Accumulo gratuito, probabilmente costruito su ETF, per evitare le commissioni dei fondi gestiti attivamente da analisti.

Tutta la liquidità mensile risparmiata verrà divisa tra fondo pensione e PAC. Il mio orizzonte temporale è di oltre 20 anni, quindi la principale componente sarà di tipo azionario.

Non ho nessun background di studi o esperienza che mi aiuti a costruire la parte investita del mio portafoglio, immagino che mi vedrete scrivere diversi altri post in cui cerco di capire come fare ogni singolo passo. Al momento il blog non ha alcun interesse pubblico, ma l’intento sarebbe anche ricevere suggerimenti nei commenti, per risparmiare a me e ad altri lettori errori e delusioni.

4. Spendere di più sul cibo

L’anno scorso ho speso solo la metà di quello che pensavo nella componente food, quest’anno intendo alzare la spesa mantenendo il budget prefissato di almeno € 100.

5. Mantenere il saving rate al 50%

Come per l’anno scorso, voglio arrivare a fine 2024 avendo speso meno del 50% di ciò che ho guadagnato nell’anno. In realtà il massimo sarebbe riuscire a tenere le spese costanti al 2023, cercando di alzare le entrate economiche, ma oggettivamente raggiungere nuovamente il target del saving rate al 50% è già complesso abbastanza.

(Se ti stai chiedendo perché mi sono posto questo obiettivo così complesso e che cosa rappresenta per me il Saving Rate, you should read this.)

Con questo quinto punto, concludo l’elenco dei miei obiettivi finanziari per il 2024, mi ritroverò a valutare il mio progresso con un aggiornamento a inizio luglio per poter correggere il tiro nel caso in cui io sia finito fuori binario.

Let’s hope for the best!