Online si possono trovare moltissime risorse di finanza personale che mostrano come strutturare un budget e come imparare a seguirlo. Se non avete mai considerato di iniziare a farne uno vostro vi consiglierei di investire qualche ora del vostro tempo libero per approfondire il tema.

Il budget è in assoluto lo strumento più potente per chi è agli inizi nel suo percorso di gestione delle proprie finanze. Per alcuni potrebbe addirittura fare la differenza tra una situazione di incertezza e una di indipendenza e solidità.

Qui finiscono le mie sviolinate ai budget, perché in realtà io ho deciso di non utilizzarlo fin dall’inizio. Da un anno monitoro le mie entrate e uscite senza tecnicamente usare alcun budget, ma appropriandomi di alcune delle sue caratteristiche fondanti.

Tutte le mie uscite vengono segnate all’interno di uno spreadsheet  riportandole all’interno di una delle seguenti categorie:

  • Casa
  • Cibo
  • Abbonamenti
  • Vacanze & experiences
  • Transportation
  • Spese extra

A fine mese, poi, revisiono quanto è stato speso per ogni singola categoria e cerco di prevedere quanto dovrò spendere nel nuovo mese.

How is it different from a budget, then?

Well, I just limit myself to watch and monitor my expenses. Non ho mai deciso a priori un valore di spesa da non superare per ogni categoria.

Per essere completamente onesti, nelle prime fasi avevo anche considerato di impostarne uno, ma ho subito capito come questo non fosse lo strumento giusto per me.

So di essere molto poco relatable quando dico questo, ma io risparmio quasi naturalmente, senza fare fatica. Sarà sicuramente dovuto al modo in cui i miei genitori hanno deciso di crescermi ed educarmi, ma mi piace pensare che una piccola parte sia merito mio e del modo in cui ho deciso di vivere.

Devo aver letto da qualche parte il termine “Saving as a muscle memory” e credo renda perfettamente l’idea della mia situazione. Credo abbia poco senso autoimporsi un vincolo quando già da solo vivo ben al di sotto delle mie possibilità. Ho sempre trovato molto più interessante monitorare le spese per poi poter calcolare precisamente quanto spendo ogni anno e definire un possibile F.I. Number.

Questo termine indica l’ammontare di denaro che bisogna raggiungere per potersi definire Finanziariamente indipendente. This number obsesses quite a few people!

How do I calculate that number?

Internet è pieno di risorse per approfondire questo argomento. Mi piacerebbe poterlo veramente approfondire e scrivere un blog post tecnico di analisi e spiegazione.

Per ora mi limito a dire che per calcolare il mio F.I. Number utilizzo la regola del 4%, se non la conosci ti suggerisco di cercarla su YouTube.

In sintesi, la regola vuole che:

Se risparmi e investi costantemente fino a raggiungere una specifica cifra, il tuo F.I. Number appunto, potresti vivere indefinitamente* dai ritorni del tuo portafogli, mantenendo un tasso di prelievo del 4% annuo.

* più o meno…

Per sicurezza, molti suggeriscono di rimanere al di sotto di questa percentuale. Volendo essere conservativo ho deciso di utilizzare il 3% come tasso di prelievo annuale.

Dal mio Financial Update 2023 emerge come annualmente consumo circa € 10.000, il che significa che devo riuscire a risparmiare e investire:

€ 10.000 / 3% = € 333.333 –> circa € 350.000

It’s quite a target to save a third of a million with just a regular job. You will see me try to reach it through my posts here.

E ora che ho calcolato il numero?

Ad oggi ho un’idea molto più chiara di quanto consumo e di quale capitale avrei bisogno per sostenere questo mio lifestyle. Adesso però entra in gioco la parte noiosa. Questa è la fase in cui il mio unico scopo è limitare il naturale fenomeno del lifestyle inflation e investire con costanza i miei risparmi in un portafoglio principalmente azionario. Nulla di più.

Sinceramente credo che la sfida più complessa a questo punto sarà trovare un modo per calcolare in modo sensato quanto posso permettermi di spendere in categorie precise.

Al momento ho un telefono di 5 anni fa che funziona ancora alla perfezione, fatta eccezione per la batteria che dura tre ore a dire tanto. Quando mi troverò a cambiarlo vorrei avere già “costruito” una calcolatrice che possa dirmi quanto in alto posso puntare.

Devo trovare il modo di limitare la lifestyle inflation mantenendo la consapevolezza di potermi permettere alcuni sfizi ogni tanto, fingendo di credere davvero di poter raggiungere quella mostruosa cifra di cui avrei bisogno.

But again, you’ll see me try to reach it through my posts. Maybe someday I’ll even find someone that shares my same life plan, who knows…