Come già anticipato nel Financial Update di aprile, ho deciso di suddividere l’anno solare in tre quadrimestri, preparando un articolo di aggiornamento alla fine di ognuno.
Con quello di oggi ho pubblicato tutti gli articoli riguardanti l’anno:
- Financial Update: beginning 2024
- Financial Update: mid 2024
- Financial Update: late 2024
Verifica andamento finanziario
Per il 2024, gli obiettivi che mi ero prefissato di raggiungere sono:
| Obiettivi 2024 |
|---|
| Fondo emergenze pari a 1aa di spese |
| Aprire un fondo pensione |
| Aprire un PAC |
| Spendere di più sul cibo |
| Saving rate al 50% |
Saving Rate
Come si può vedere dalla tabella che uso per tenere traccia del saving rate, nel corso dei passati 12 mesi ho raggiunto un valore medio di risparmio del 60%!
Almost unbelivable…
Nel 2023, avevo speso in totale esattamente 9.942,68€, quest’anno invece sono salito fino a spendere 11.295€, crescendo di un fattore di circa 13%1.
Se volessimo tenere buono questo nuovo valore di spesa annuale per calcolare il mio FI Number, mantenendo un “withdrawal rate” conservativo del 3%, arriveremmo a un totale di 376.500 €.
Net Worth
Come suggerito dai migliori “finance youtubers”, anche io, all’interno del mio conteggio monitoro l’andamento del mio NetWorth. Questo numero è puramente inutile, detto questo la società sembra averlo “eletto” metro di paragone assoluto, considerando come si parla ad oggi degli individui più ricchi del nostro pianeta.
Per quello che vale, come si può vedere dalla tabella, da gennaio a dicembre ho registrato un incremento dell’81% sul mio patrimonio, passando da 24.360€ a 44.106€.
OSS. Percentuali di variazione così alte dipendono solo dal ridotto patrimonio attuale. Più questo crescerà nel tempo, più si abbasserà il valore di variazione dello stesso rispetto all’inizio dell’anno.
Come si può vedere dalla tabella, gli investimenti sono arrivati a valere 16.200 €, principalmente grazie al raggiungimento di 10.000€ di contribuzione sul PAC e all’apertura di un fondo pensione con un versamento iniziale di 3.500€.
Mi rimangono in mano 5.000 € di liquidità che non sono riuscito a destinare nel 2024, immagino che saranno i primi che verranno trasferiti nel PAC con l’inizio dell’anno nuovo.
Come sono andati i miei obiettivi?
Riassumendo quanto ottenuto fino ad ora:
| Obiettivi 2024 | Progress |
|---|---|
| Fondo emergenze pari a 1aa di spese | ✅ |
| Aprire un fondo pensione | ✅ |
| Aprire un PAC | ✅ |
| Spendere + sul cibo | Ad oggi ho speso il doppio rispetto al 2023, quindi direi ✅ per il momento |
| Saving rate al 50% | big ✅ |
Concludo l’anno con il raggiungimento di tutti gli obiettivi che mi ero posto. (ancora nessuna news sul budget specifico per lo sport al quale accennavo tre mesi fa…).
Did I set my goals too low, possibly?
L’unico vero assente di questa review di fine anno è la ristrutturazione finanziaria che avrebbe dovuto rendere più semplice un’eventuale gestione di coppia, come annunciavo avrei fatto in questo articolo: “Ramit Sethi made “money for couples” actually interesting“.
Poco importa, era più che altro un esercizio mentale, per mia fortuna non avevo alcuna reale necessità di riorganizzarmi nel breve periodo. Vedremo in futuro se avrò tempo per fare anche questo.
Al momento non avrei idea di come programmare gli obiettivi del 2025, quindi vi lascerò in attesa ancora un po’. Pubblicherò qualcosa nei primi giorni dell’anno, se avete consigli o critiche costruttive vi aspetterò nella sezione commenti.
See you!
- 13%: Fattore di crescita delle spese tra il 2023 e il 2024, come osservabile leggendo il Financial Update di recap del 2023. ↩︎
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