Sempre per rimanere in tema Reddit come nell’ultimo articolo, volevo condividere con voi che ieri, dopo aver postato una domanda su r/Italiapersonalfinance, un lettore mi ha scritto per chiedermi se il file Google Sheets che utilizzo per tracciare le mie finanze fosse scaricabile. Fortunello, perché mi ha colto nel momento perfetto: già da qualche settimana stavo pensando di creare una versione template con dati fittizi e formule ben formattate, così da renderlo accessibile anche a chi ha poca esperienza con i fogli di calcolo.

Quindi, ho colto l’occasione non solo per preparare il template, ma anche per pubblicarlo qui sul blog. Se siete interessati, potete dargli un’occhiata e decidere se prendere spunto.

Struttura del file

Il file è organizzato in modo da coprire diversi aspetti della gestione delle finanze personali. Di seguito, una panoramica dei principali fogli:

1 . Foglio dell’anno

Questo è il cuore del template. Qui trovate:

Patrimonio

Una tabella che tiene traccia del vostro patrimonio netto, includendo liquidità, asset fisici, crediti e debiti.

Cashflow

Un riepilogo mensile delle entrate e delle uscite, suddiviso per categorie principali.

Potete modificare il numero di righe sia della sezione Spese, sia di Guadagni in modo da adattarlo al meglio al vostro caso specifico

Liquidità

Un monitoraggio dei conti correnti, delle carte di credito e di eventuali risparmi.

Il valore di liquidità che viene calcolato in questa tabella potete leggerlo come se fosse il vostro “potere d’acquisto”. Tipicamente, l’individuo medio vorrebbe vedere questo numero crescere all’infinito, il mio consiglio sarebbe di definire un vostro Emergency fund da lasciare liquido e poi investire il gruzzoletto eccedente.

Asset fisici

Questa tabella non è strutturata per mesi: viene aggiornata nel corso dell’anno senza mantenere uno storico mensile. Tuttavia, potete verificare l’andamento storico grazie ai dati salvati nella tabella del Patrimonio.

Nota: Alla fine di ogni mese, ricordatevi di sostituire le formule che calcolano l’ammontare degli asset fisici nella tabella del patrimonio con il valore aggiornato. Per farlo, selezionate la cella, cliccate con il tasto destro, quindi andate su “Incolla Speciale > Incolla solo valori”.

Crediti/Debiti

Un’altra tabella non mensile, in cui potete inserire crediti e debiti, distinguendo tra quelli facilmente svincolabili (es. prestiti ad amici) e quelli non immediatamente recuperabili. Anche questi valori confluiscono nel calcolo del patrimonio netto.

Nota: Come per gli asset fisici, anche qui è necessario sostituire le formule con il valore aggiornato a fine mese nella tabella del Patrimonio

TFR

Ho dedicato una tabella specifica al TFR, per agevolare chi lavora con più aziende o tiene il fondo presso l’azienda stessa.

Investimenti

Questa tabella consente di monitorare i versamenti cumulativi e il controvalore del portafoglio. Attualmente il template non evidenzia i versamenti mensili in modo dettagliato, ma sto pensando di aggiornarlo in futuro per supportare un portafoglio più articolato.

Statistiche annuali

Qui potete leggere le statistiche annuali automaticamente inserite e calcolare il vostro “FI number” basato su una Safe Withdrawal Rate (SWR) del 3%, come nel mio caso.

Per modificare il SWR vi basterà modificare la formula che calcola il numero, sostituendo l’attuale divisore, con la percentuale che meglio si adatta al vostro caso.

Se non avete idea di quale SWR utilizzare, vi suggerisco di partire con il classico 4% e poi informarvi e approfondire, andandolo ad adeguare in un secondo momento.

Obiettivi

Una sezione dedicata agli obiettivi finanziari personali, con spazio per pianificare e monitorare i progressi.

Roadmap

Un riepilogo visivo delle tappe principali del vostro percorso finanziario.
Siete assolutamente incoraggiati a criticare questa divisione delle milestones, vi leggerò con interesse nei commenti.

2. Foglio spese

Questo secondo foglio del file è organizzato in blocchi mensili e consente di inserire e categorizzare le spese. Alla fine di ogni mese, potete analizzare il resoconto per capire come sono suddivise le spese tra le diverse categorie.

In automatico, inserite le spese nella tabella del mese, la sezione “spese” del calcolo del cash flow verrà popolata dai valori corretti e la percentuale di Saving Rate verrà aggiornata.

Se voleste personalizzare le categorie di spesa potrete farlo direttamente da questo foglio, riportando poi la stessa modifica anche sul foglio dell’anno.

Come scaricare il file

Ho preparato un template anonimizzando e randomizzando le spese e i nomi associati alle varie voci. Trovo che fornirvi una versione pre-compilata sia il modo migliore per facilitarvi anche la modifica del template stesso.

Segui il link: Apri il template su Google Sheets

Per iniziare a usarlo a vostra volta, avete due opzioni:

  1. Scaricare il file per utilizzarlo offline sul vostro computer
  2. Creare una copia all’interno del vostro account Google Drive. Per farlo, andate su “File > Crea una copia”. In questo modo, il file sarà solo vostro e potrete modificarlo liberamente

In entrambi i casi, le modifiche apportate alla vostra copia non influenzeranno il template originale condiviso pubblicamente.

Se hai bisogno di aiuto

Se avete domande o difficoltà nell’utilizzo del file, potete:

  • Lasciare un commento sotto a questo post
  • Scrivere a info@notesonatinylife.com
  • Contattarmi sui social media

Se apportate modifiche o miglioramenti al template, fatemelo sapere, così da migliorare insieme anche il mio!

Buon divertimento!